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2011年 8月 26日

預金よりも高利回りということで、デパート（百貨店）友の会が人気のようです。例えば、１年間（１２ヶ月）毎月積み立てると、満期になると１３ヶ月分の商品をもらえるといった仕組みです。

全国各地の百貨店の友の会システムをまとめてみました。

デパート（百貨店）友の会、積立　まとめ
※更新途中。随時追加していきます。 伊勢丹（ＩＳＥＴＡＮ）
三越（ＭＩＴＳＵＫＯＳＨＩ）

株式会社三越伊勢丹ホールディングス　
東京都新宿区新宿５－１６－１０ パークシティイセタン２

エムアイ友の会　三越友の会と伊勢丹友の会が合体）
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物カード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物カード
２万円×１２ヶ月→２６００００円分の買い物カード
３万円×１２ヶ月→３９００００円分の買い物カード
５万円×１２ヶ月→６５００００円分の買い物カード
会報誌、提携施設割引

平成２２年１０月～　岩田屋友の会も合併 一畑百貨店

株式会社一畑百貨店　　島根県松江市朝日町６６１

一畑友の会
３０００円×１２ヶ月→３８０００円分
５０００円×１２ヶ月→６３０００円分
１万円×１２ヶ月→１２６０００円分
３万円×１２ヶ月→３７８０００円分、誕生日に花プレゼント
※３０００円コースが一番利回りが良い
現金ポイントカード機能付き会員証、会報誌、優待セール案内、提携施設割引、友の会旅行割引、文化教室への参加 井筒屋（ＩＺＵＴＳＵＹＡ）、コレット

株式会社井筒屋　福岡県北九州市小倉北区船場町１－１

井筒屋友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の会員カード
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の会員カード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の会員カード
提携施設優待利用、お歳暮やお中元割引き いよてつ高島屋

株式会社伊予鉄高島屋　愛媛県松山市湊町５－１－１

いよてつ友の会　ローズ・ナードクラブ
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買物カード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買物カード
歳暮・中元ギフト商品割引、駐車無料サービス うすい百貨店

株式会社うすい百貨店　福島県郡山市中町１３－１

うすい友の会
３０００円×１２ヶ月→３７５００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６２５００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１２５０００円分の買い物券
記念品、催し物、お得なショッピングチャンス 遠鉄百貨店

株式会社遠鉄百貨店　静岡県浜松市中区旭町１２－３

遠鉄百貨店友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物カード
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物カード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物カード
３万円×１２ヶ月→３９００００円分の買い物カード
買い物５％割引、提携施設優待割引、招待会、中元・歳暮優待券、会報誌 大沼（ＯＮＵＭＡ）

株式会社大沼　山形市七日町１－２－３０

大沼友の会
３０００円×１２ヶ月→３７５００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６２５００円分の買い物券
特別セール、優待販売、大沼メモリアルでの特典
岡島百貨店

株式会社岡島　山梨県甲府市丸の内１－２１－１５

岡島友の会
３０００円×１２ヶ月→３８０００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６３０００円分の買い物券
入会記念品あり、友の会招待セールなどの優待あり、提携施設を優待料金で利用可能 沖縄三越

株式会社沖縄三越　沖縄県那覇市牧志２－２－３０

沖縄三越友の会
３０００円×１２ヶ月→３７５００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６２５００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１２５０００円分の買い物券
３万円×１２ヶ月→３７５０００円分の買い物券
５万円×１２ヶ月→６２５０００円分の買い物券
買い物割引優待、提携施設割引
小田急百貨店

株式会社小田急百貨店　東京都新宿区西新宿１－１－３

小田急レディスクラブ
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物カード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物カード
３万円×１２ヶ月→３９００００円分の買い物カード
５０００円×６ヶ月→３２５００円分の買い物カード
入会プレゼント、抽選でギフトカードが当たる、特別優待会招待、映画・舞台割引、提携施設優待、会報誌 近鉄百貨店（ＫＩＮＴＥＴＳＵ）

株式会杜近鉄百貨店　大阪府大阪市阿倍野区阿倍野筋１－１－４３

近鉄友の会
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分会員証カードに登録
１万円×１２ヶ月→１２００００円分会員証カードに登録
３万円×１２ヶ月→３９００００円分会員証カードに登録
会員情報誌、各種イベント案内、提携施設優待割引、文化サロン入会金割引 くまもと阪神

株式会社県民百貨店　熊本県熊本市桜町３－２２

くまもと阪神友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物券
お中元・お歳暮優待価格、提携施設での優待特典 京王百貨店

株式会社京王百貨店 　東京都渋谷区初台１－５３－７　京王初台駅ビル

京王友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物カード
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物カード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物カード
３万円×１２ヶ月→３９００００円分の買い物カード
現金パスポートカード無料発行、提携施設優待割引、京王カルチャー教室への参加、友の会専用サロン利用 京急百貨店

株式会社京急百貨店　神奈川県横浜市港南区上大岡西１－６－１

京急百貨店友の会　オーカスクラブ
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物券
一人総口数３０が限度
会員限定割引、提携施設割引優待、各種イベント案内、会報誌 京成百貨店

株式会社水戸京成百貨店　茨城県水戸市泉町１－６－１

京成友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物券
会報誌、カルチャー教室への参加、イベント案内、中元・歳暮優待、特別優待販売会、提携施設割引 京阪百貨店

株式会社京阪百貨店　大阪府守口市河原町８－３

京阪友の会
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物券
買い物が5％割引、京阪ギャラリー招待券、イベント優待価格参加、提携施設割引 さいか屋

株式会社さいか屋　神奈川県川崎市川崎区小川町１番地

さいか屋友の会「ハイライフサークル」
１年間の積立で、半月分のボーナスをプラスした買い物券 佐賀玉屋

株式会社佐賀玉屋　佐賀県佐賀市中の小路２－５

佐賀玉屋友の会
３０００円×１２ヶ月→３７５００円分の買い物券
６０００円×１２ヶ月→７５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１２５０００円分の買い物券
入会記念品、ポイントカード発行、お買い得情報の案内 佐世保玉屋

株式会社佐世保玉屋　長崎県佐世保市栄町２－１

玉屋おたのしみ会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
催物やセール招待、優待施設割引

玉屋キッズママクラブ
中学３年生までの子供がいる家庭向け
５０００円×６ヶ月→３２０００円分の買い物券
入会プレゼント、子供の誕生日に特典、各種イベント・サークルの案内 山陽百貨店

株式会社山陽百貨店　兵庫県姫路市南町1番地

ファミリーサークル　山陽友の会（リンク先はＰＤＦです）
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
何口でも加入可能 大丸
松坂屋

株式会社大丸松坂屋百貨店　 東京都江東区木場２－１８－１１
Ｊ・フロントリスティング

大丸松坂屋友の会　ＪＯＹ ＣＬＡＳＳ
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分
１万円×１２ヶ月→１３００００円分
３万円×１２ヶ月→３９００００円分
６０００円×１２ヶ月→７２０００円分＋年１回観劇招待
優待会招待、提携施設割引、イベント参加、会報誌、文化教室への参加
大和（ＤＡＩＷＡ）

株式会社大和　石川県金沢市片町２－２－５

大和友の会　カーネーションサークル
２０００円×１２ヶ月→２６０００円分の買い物券
二口以上の申込み可能
提携施設優待利用、優待セール案内、各種教室やイベントへの参加、会報誌 タカシマヤ

株式会社高島屋　大阪府大阪市中央区難波５－１－５

タカシマヤ友の会　ローズサークル
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分のカード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分のカード
３万円×１２ヶ月→３９００００円分のカード
５万円×１２ヶ月→６５００００円のカード
５０００円×１２ヶ月→６００００円分＋年１回観劇招待
入会記念品（ネット経由申込時）、友の会通信、買い物優待券、カルチャー教室などへの参加 鶴屋（Ｔｓｕruya）

株式会社鶴屋百貨店　熊本県熊本市手取本町６－１

鶴屋友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券またはカード
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券またはカード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物券またはカード
各種売出や催事の案内、提携施設割引 天満屋（ＴＥＮＭＡＹＡ）

株式会社天満屋　岡山県岡山市北区表町２－１－１

てんまやみのり会
観劇コース　５０００円×１２ヶ月→６００００円分の買い物カード額と観劇会招待
５０００円×１２ヶ月→６２５００円分の買い物カード額
１万円×１２ヶ月→１２５０００円分の買い物カード額 東急百貨店

株式会社東急百貨店　東京都渋谷区道玄坂２－２４－１

東急百貨店友の会　東急ファミリークラブ
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分
１万円×１２ヶ月→１３００００円分
会報誌、演劇などの優待チケット販売、加盟店での割引優待 東武百貨店

株式会社東武百貨店　東京都豊島区西池袋１－１－２５

クレソンサークル　東武友の会
１２ヶ月積立後、１２．５ヶ月分の商品券　毎月の積立額は３０００円～５万円
買い物5％割引、特別優待セールへの案内、サークルへの参加 トキハ（ＴＯＫＩＷＡ）

株式会社トキハ　大分県大分市府内町２－１－４

トキハ双葉会
３０００円×１２ヶ月→３７５００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１２６０００円分のカードポイント
１時間駐車場無料、お買い得情報、記念品、催事優待、提携施設割引 鳥取大丸

株式会社鳥取大丸　鳥取市今町２－１５１

鳥取大丸友の会
３０００円×１２ヶ月→３６０００円分のポイントと３０００円分のボーナス券
５０００円×１２ヶ月→６００００円分のポイントと５０００円分のボーナス券
１万円×１２ヶ月→１２００００円分のポイントと１００００円分のボーナス券 中合（ＮＡＫＡＧＯ）
十時屋、清水屋、三春屋、棒二屋

株式会社中合　福島県福島市栄町５－１

中合友の会
５０００円×１２ヶ月→６００００円分の買い物券と観劇会招待
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物券
６０００円×６ヶ月→３９０００円分の買い物券
１万円×６ヶ月→６５０００円分の買い物券
内覧会や特別セール招待、満期記念品、カルチャー・スポーツ教室への参加、提携施設割引 中三（ＮＡＫＡＳＡＮ）

株式会社中三　青森県青森市新町１－７－１

中三友の会「ブーケの会」
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１３万円分の買い物券
各種施設での割引、特別招待会 ながの東急百貨店

株式会社ながの東急百貨店　長野市南千歳１－１－１

ながの東急友の会
３０００円×１２ヶ月→３６０００円分の買い物券
提携施設での割引、カルチャースクール入会金免除、特別セールの案内 博多大丸

株式会社博多大丸　福岡県福岡市中央区天神１－４－１

（博多）大丸友の会
５０００円×１２ヶ月→６００００円分の買い物カードと５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１２００００円分の買い物カードと１００００円分の買い物券
２万円×１２ヶ月→２４００００円分の買い物カードと２００００円分の買い物券
３万円×１２ヶ月→３６００００円分の買い物カードと３００００円分の買い物券
中元・歳暮特別価格、特別催事招待、入会記念品、優待ガイドブック 浜屋百貨店

株式会社浜屋百貨店　長崎市浜町７－１１

浜屋友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物券
３万円×１２ヶ月→３９００００円分の買い物券
各種イベント優待、入会記念品 パルクアベニュー・カワトク

株式会社川徳　岩手県盛岡市菜園１－１０－１

川徳友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物券
会員限定優待サービス、文化催事割引、提携施設割引、川徳セレモニー入会可能、カワトクトラベルへの買い物券利用 阪急百貨店

株式会社阪急阪神百貨店　大阪市北区角田町８－７
Ｈ２Ｏリテイリンググループ

阪急友の会
招待コース　５０００円×１２ヶ月→６００００円分の買い物券、年3回の観劇、映画などへの招待
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１２００００円分の買い物券
グループ施設優待割引、各種イベントの案内、宝塚歌劇会員専用席券の販売、その他チケットの販売 阪神百貨店

株式会社阪急阪神百貨店　大阪市北区角田町８－７
Ｈ２Ｏリテイリンググループ

阪神百貨店友の会　阪神みどり会
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１２００００円分の買い物券
グループ施設優待利用、店内催し物招待 福屋

株式会社福屋　広島県広島市中区胡町６－２６

福屋友の会　フレンドリーサークル
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分
５０００円×１２ヶ月→６５０００分
１万円×１２ヶ月→１３００００円分
文化催事招待券、駐車時間延長、提携施設優待価格 藤崎（ＦＵＪＩＳＡＫＩ）

株式会社藤崎　宮城県仙台市青葉区一番町３－２－１７

３０００円×１２ヶ月→３８０００円分の買い物カード
５０００円×１２ヶ月→６５０００分の買い物カード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物カード
５０００円×６ヶ月→３２０００円分の買い物券
観劇コース　５０００円×１２ヶ月→６００００分の買い物カードと観劇招待
１コース１０口まで
普通商品５％割引、奉仕品１％割引、ダブルポイントフェア、会員限定販売会、文化催事招待、情報誌、中元・歳暮優待 ボンベルタ橘

株式会社橘百貨店　宮崎県宮崎市橘通西３－１０－３２

橘友の会
３０００円×１２ヶ月→３８０００円分の買い物券
６０００円×６ヶ月→３８０００円分の買い物券
特別ご招待会やお中元・お歳暮ギフトセンターで会員限定割引 松屋

株式会社松屋　東京都中央区銀座３－６－１

松屋友の会　クラブＭＧ
５０００円×１２ヶ月→６５０００分の会員証にチャージ
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の会員証にチャージ
各コース一人５口まで
入会記念品、買い物２％割引き、提携施設での特典、会報誌、カルチャースクール入会金無料 丸栄（マルエイ　ＭＡＲＵＥＩ）

株式会社　丸榮　愛知県名古屋市中区栄３－３－１

マルエイ友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物カード
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物カード
１万円×１２ヶ月→１３万円分の買い物カード
買い物５％割引、優待セール、ギフト早期割引受注会 丸広百貨店

株式会社丸広百貨店　埼玉県川越市新富町２－６－１

まるひろ友の会　ラフィーネ・サークル
３０００円×１２ヶ月→３７５００円分
５０００円×１２ヶ月→６２５００円分
１万円×１２ヶ月→１２５０００円分
3万円×１２ヶ月→３７５０００円分
半年コースもあり　
優待会への招待、友の会ニュース、各種イベントの特別料金での利用 まるみつ百貨店（ＭＡＲＵＭＩＴＳＵ）

株式会社まるみつ　　長野県諏訪市諏訪１－７－２０

まるみつ友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
ショッピング・イベント情報提供、趣味の教室に材料費程度で参加 都城大丸

大浦株式会社　宮崎県都城市中町１４街区１５

都城大丸友の会
２０００円×１２ヶ月→２６０００円分の買い物券
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物券
２万円×１２ヶ月→２６００００円分の買い物券
特別な売出、催しの案内、駐車場2時間無料、提携ホテルなど割引 めいてつ・エムザ

株式会社金沢名鉄丸越百貨店　石川県金沢市武蔵町１５－１

名鉄クローバー友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分の買い物券
優待セール、レストラン街やギフトセンターでの割引、提携施設の割引 名鉄百貨店

株式会社名鉄百貨店　愛知県名古屋市中村区名駅１－２－１

名鉄百貨店友の会
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分の買い物カード
１万円×１２ヶ月→１３００００円分の買い物カード
３万円×１２ヶ月→３９００００円分の買い物カード
買い物５％割引、情報誌、サークル活動への参加、提携施設割引 八木橋（Ｙａｇｉｈａｓｈｉ）

株式会社八木橋　埼玉県熊谷市仲町７４番地

八木橋友の会　カトレアサークル
３０００円×１２ヶ月→３７５００円分の買い物
５０００円×１２ヶ月→６２７００円分の買い物
１万円×１２ヶ月→１２６０００円分の買い物
６０００円×６ヶ月→３７５００円分の買い物
優待セール、講座やサークルへの参加、提携施設の割引 山形屋（ＹＡＭＡＫＡＴＡＹＡ）

株式会社山形屋
鹿児島県鹿児島市金生町３－１

山形屋七草会
３０００円×１２ヶ月→３８０００円分の買い物券
売出や催物の案内、指定ホテルや施設の割引 ヤマトヤシキ

株式会社ヤマトヤシキ　兵庫県姫路市二階町５５

ヤマトヤシキ友の会
３０００円×１２ヶ月→３９０００円分
５０００円×１２ヶ月→６５０００円分
１万円×１２ヶ月→１３００００円分
提携施設での割引優待
リウボウ

株式会社リウボウインダストリー　沖縄県那覇市久茂地１－１－１

リウボウ友の会
２０００円×１２ヶ月→２５０００円分の買い物券
３０００円×１２ヶ月→３７５００円分の買い物券
５０００円×１２ヶ月→６２５００円分の買い物券
１万円×１２ヶ月→１２５０００円分の買い物券
２万円×１２ヶ月→２５００００円分の買い物券
３万円×１２ヶ月→３７５０００円分の買い物券
会員限定特別セール、買い物価格３％オフ、提携施設割引

デパート（百貨店）友の会、積立のまとめ

物によっては年利換算8％を超えます。

9ヶ月前 | 固定リンク | 2011年 8月 26日 |

2010年 6月 20日

SBI証券取り扱い銘柄で
今日出来高の高かった5銘柄を見てみました。

8953　日本リテールファンド投資法人　投資証券
現在値：115500、予測分配金：3548、 配当利回り（半年）：3.07%

8955　日本プライムリアルティ投資法人　投資証券
現在値：204500、予測分配金：6600、 配当利回り（半年）：3.23%

8951　日本ビルファンド投資法人　投資証券
現在値：792000、予測分配金：16300、配当利回り（半年）：2.06%

3234　森ヒルズリート投資法人　投資証券
現在値：211300、予測分配金：6550、 配当利回り（半年）：3.1%

3269　アドバンス・レジデンス投資法人　投資証券
現在値：124800、予測分配金：8250、 配当利回り（約年）：6.61%
※合併直後の第1期

こんな感じでした。
（稼働率なども調べましたが、まあこんなところで。）

さぼらいのえふぴい: SBI証券取り扱いのREITを調べた 20100414

リスクもありますが、REITも先行きがよくなってきているのでしょうか。

1年前 | 固定リンク | 2010年 6月 20日 |

2010年 6月 20日

1．マーケットを毎日見なくてもいいようにする

毎日ニュースでは日経平均株価やニューヨークダウの終値が報道されます。値動きが大きいときはトップニュースになることもしばしばです。資産運用をするとこうしたマーケットを毎日チェックしなければならないと思っていませんか？

毎日マーケットを見たほうが望ましいのはその通りですが、しばらく見なくてもすむ運用をする方法はあります。
まず（ア）運用額を小さくすれば、運用の損失も小さくなります。コントロールできる範囲で運用すれば毎日ドキドキする必要はなくなります。経験が浅い人は特に、少額からスタートすることが有効です。
（イ）金額を増やすときは、ゴールを近くに置きすぎないようにすると日々の値動きまで見なくてもよくなります。30歳のあなたが60歳のときの資金を貯めているのなら、数日～数カ月の値動きに振り回される必要はないからです。
また、（ウ）運用の収益率の目標を下げることもいいでしょう。「今年中に2倍に増やす」という目標であれば、一日のロスは大きいかもしれませんが、「10年間で年平均4～5％くらい増えればいいかな」となれば一日の値動きはあまり問題にしなくても大丈夫になります。
あるいは（エ）投資信託のように一日に一回しか値動きしない商品を買えば、日中何度もYahoo!ファイナンスをチェックしなくてもよくなりますね。

毎日、あるいは日中何度も値動きをみなくてすむ運用方法を考えてみてください。

2．企業（銘柄）選びをしなくてもいいようにする

運用といえば「トヨタにするかソニーにするか、はたまた任天堂か？」「○×株は今は買いか売りか？」といったことを悩むものだと思っていませんか？　そのためにはいろいろな情報収集が必要になり、負担が増え面倒になります。また面倒に見合った効果が出るとは限りません。時間をかけて分析しても、すでに市場の評価が変わっていることもあります（完全に合理的に価格が決まるほど世の中は単純ではありません）。

そこで銘柄選びを省略する方法を考えてみます。具体的には投資信託かＥＴＦ（株式市場で売買できる投資信託）を利用し ます。これらの商品の特徴は予め定めた投資対象（数百～1600社程度）をまとめて購入したのと同じ効果が得られます。企業選びの時間を省略して「日本株 を買うか、外国株を買うか」「TOPIX対象企業全体を買うか、日経平均の225社を買うか」というところに検討を絞ることができます。

例えば東京証券取引所の一部に上場している会社は1600社もありますから、すべてをチェックするのは困難です。海外ならなおさらですよね。アップルとマイクロソフトは知っていても、それがアメリカの全てではありません。海外に投資の範囲を広げる際には銘柄チェックがより困難になりますから、投資信託やETFの活用が効果的です。

投資信託やETFを使えば金額的にも1万円～10数万円程度で一口が購入できますので、その点でも便利です。私は個別企業の株もいくつかもっていま すが、基本的にはETFで投資を楽しんでいます。その分、企業選びの時間が節約でき、ゲームをしたり漫画を読む時間が捻出できているわけです。

3．少しくらい元本割れしても心配しないようにする

リスクを取る以上は、値上がりの可能性も値下がりの可能性も同時に受け入れなければなりません。しかし、購入時点の価格より値下がりすると、普通は うろたえてしまうものです。一度たりとも元本割れしない方法を考えたり、元本割れすればすぐに対応しなければならないとすれば、資産運用のハードルはぐっ と上がってしまいます。

毎日ニュースが流れ、実際の企業が活動をすることの評価を行うわけですから、値動きが上下することはやむを得ないことです。そこで考えてみたいのは「ちょっとくらい元本割れしてもいい運用にする」ということです。

まず「損失の程度についてイメージを持つ」ことが大切です。株式であれば年率でマイナス30％程度の下落はあり 得ることです。為替の場合は短期的に10％くらい動くこともしょっちゅうです。どれくらいのマイナスがあり得るか、把握してから投資を行うことです。知ら ずに投資をすることが、元本割れパニックの一番の要因です。

そのうえで、「元本割れしてパニックにならない投資額」を考えます。例えば年間マイナス30％を覚悟するとして、100万円投資するのであれば、30万円の損失可能性があるわけですが、10万円の投資で止めておけば損失可能性は3万円ですむわけです。
実際には、30％のマイナスにならないことも多いですし、ちゃんと増える可能性もあります。プラス30％もありうることです。しかし、投資は増える可能性にだけ目が行ってしまうので、減ったときにパニックになるのです。損失のイメージをもち、無理のない金額で投資することが大切です。

4．追加投資を忘れないようにする

最初に10万円を入金したら、後は売り買いの繰り返しで億万長者になる…。こんな夢物語は実はほとんど実現不可能です。また、これを実行しよう とすると、かなりひんぱんな売買を繰り返すことになるため、のんびり投資をすることはできなくなります。会社員が仕事に専念しつつ、運用にも集中すること は難しいはずです。

資産を増やすために重要なポイントは、「資金の追加を行う」ということです。毎月１万円積み立て＋ボーナスごと10万円積み立てのような取り組みを続けることができれば、年間32万円、20年で640万円の元本が積み立てられます。これが年3％でも増えれば、20年後には870万円くらいまで増えます。

10万円くらいの元本を運用だけで870万円まで増やそうと考えれば、年率で25％ずつ確実に増やしていかなければ追いつかない計算です。ちょっと大変ですよね。むしろ無理をして失敗する可能性もあります。

毎月の家計からやりくりして、積立を行うことは確かに大変です。しかし、運用の負担をラクにして、実現可能性を高めるためには重要なことです。国の年金も企業年金も、運用だけで稼ごうとしているのではなく、毎月の積み立てをしつつ、すでに積み立てられた巨額の資産の運用を同時に行っています。

投資信託や定期預金では、自動引き落としによる積み立てプランが用意されています。給与振込日の翌日などに勝手に積立をしてくれるので、面倒がありません。また、社内制度で積み立てできるプラン（財形制度）や、個人型確定拠出年金のように税制優遇のある制度もあります。

私もいくつかの制度に自動積立を行い、老後の資産準備に活用しています。自分で「お金があるとき貯めよう」はサボってしまうからです。定期的な積立を考えてみてください。

5．売り買いの回数が少なくてすむようにする

また、売買の回数を少なくする工夫も考えてみたいところです。なぜなら、売買をするたびに、HP等にアクセスしなければいけないし、「今売買すべきか」という判断をしなくてはならないからです。これでは面倒な負担が増えてしまいます。

よくある投資の本では、とにかくひんぱんな売買をすることが運用の王道であるかのように書かれています。そう信じている人もたくさんいるかもしれません。それもまた一つの投資の形ですが、必ず真似ることはないのです。

できる限り売買回数が少なくてもいいような方法として、レバレッジを高めないことがあります。たとえば信用取引 や保証金取引（FXなど）をやると、実際のお金の3～50倍の売買ができます。10万円で500万円分（50倍の場合）買えることになるので、1％儲かれ ば元本10万円につき5万円儲けたということになる仕組みです。一見するとおいしい話のように見えますが、1％損をすれば元本10万円の半分が消えること になります。これでは管理も複雑かつ慎重にならなければなりません。

背伸びをせず、実際にあるお金そのもので投資をすれば、こういうリスク管理に日々追い回されずにすみ、売買回数も減らせます。

また、売買のたびに手数料を取られることを考えると、売買回数を減らすことは、そうしたコストの節約になり、結果としてトクすることもあるでしょ う。利益確定を細切れで何度も行わずに、長期投資で構える方針をとったり、3．で述べたように元本割れの許容範囲を予め確認しておくことでも、ひんぱんな 売買を減らすことができます。

ひんぱんな売買で収益率が上がらないことも多いので、「ラクする投資」を目指したい人は運用のやり方を考えてみてください。

6．面倒な税金の手続きをしなくてすむようにする

最後に税金の手続きです。預貯金しかしたことのない人にとって、税金の手続きといわれるとピンとこないと思います。なぜなら、利息から20％の源泉徴収が自動的に行われる仕組みだからです（金利が0.01％でも0.002％の税金が自動的に引かれているのです！）。

しかし資産運用における税金は必ずしも自動的ではなく（あるいは手動の選択肢がある）、きちんと手続きをしなければいけません。もちろん手続きをしない人は脱税をしたことになってしまいます。

しかし、自分で書類を作ろうとすると、手続きはとても面倒です。会社員は確定申告をほとんどしていないと思いますので、複雑な書類の山にいらいらすることもあるでしょう。

まず、個人向け国債や投資信託を活用した資産運用の場合は、課税はほぼ自動的に行われますから安心です。ただし、損失を翌年度に繰り越したり、株の売買益と相殺したい場合などは確定申告が必要になります。詳しくは銀行や証券会社に確認してください。

株式等については、証券口座を開設するときに特定口座（源泉徴収あり）にしておくと面倒がずいぶん軽減されます。基本的には売買につど税金を引いておいてくれるので確定申告が不要になりますし、確定申告する場合も基本的な書類を自動的に作ってもらえます。

税金が面倒だから投資をしない、というのはもったいない話です。ぜひラクして投資をするヒントにしてください。

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1年前 | 固定リンク | 2010年 6月 20日 |